Noticias Posnet Grupo Novati

30 noviembre, 2017

Las cuotas: beneficios y costos para un comercio

Con el nivel de inflación de hoy en día y la dificultad de los argentinos para financiarse, el uso de los pagos en cuotas fue creciendo en Argentina.

Los consumidores realizan pagos en cuotas tanto para la compra de productos que representan una inversión a largo plazo como para la compra de productos de uso más cotidiano. Suelen aprovechar las ocasiones de cuotas sin interés, pero también utilizan este recurso abonando un interés.

Ventajas de ofrecer el pago en cuotas

Frente a la explosión del uso de pago en cuotas, ofrecerle a los clientes la posibilidad de pagar en cuotas es una manera de fomentar el consumo para un comercio.

Vender en cuotas le permite al comerciante recibir el monto total de la venta en 48 horas hábiles (en lugar de 18 días hábiles).

El banco, por su lado, tendrá que esperar 2, 3, 6 o hasta 12 meses para recibir el dinero del usuario.

Existe un sistema de coeficientes calculados por el banco que permite a los comercios transferir el costo de los intereses al cliente.

¿Qué recibe el banco por parte de los comercios?

El comercio tendrá que pagar un interés al banco por el adelanto de la venta realizada en cuotas, como si fuese esto un crédito del banco. Esto ocurre porque el banco le estará adelantando el dinero al comercio, se lo deposita en 48hs, por lo que no tendrá que esperar a que el cliente le pague mes a mes cada cuota.

El monto de los intereses depende del tipo tarjeta de crédito y se calcula según la tasa nominal anual (TNA).

Cuanto más planes de cuota, más alta es la TNA, y mayor es el monto que tiene que pagar el comercio.

La TNA de Visa por ejemplo, oscila entre 37% y 43% desde Agosto 2012 dependiendo del plan de cuota elegido.

Esto quiere decir que por cada transacción realizada a través de la tarjeta de crédito abonada  en cuotas, el comercio tiene que pagar: por una lado el arancel de 3%, y por otro los intereses que mencionamos en el párrafo anterior.

¿Cómo evitar perjudicar el monto neto de su venta?

En realidad, existe un sistema de coeficientes calculados por el banco que permite a los comercios transferir el costo de los intereses al cliente.

Ese coeficiente le asegura al comercio cobrar el mismo monto neto que si la venta se hubiese realizado en un solo pago.

Por lo tanto, este sistema permite que el banco, al aplicarle al comercio los intereses, el que los termine pagando sea el cliente.

Teniendo en cuenta la TNA y el número de planes de cuota, se calcula un coeficiente que se aplica sobre el monto inicial de la compra.

Se factura entonces un monto más alto al cliente y el coeficiente es calculado de tal manera que cuando se deducen el arancel y los intereses, el comercio cobra exactamente lo mismo que si hubiese realizado la venta en un único pago.

Las tablas de coeficientes y la TNA se pueden encontrar en el sitio web de las administradoras de cada tarjeta.

Puede consultar los coeficientes de VisaMasterCardAmex.

Ejemplo :

Un vestido cuesta $ 100 y un cliente desea pagarlo en 3 cuotas.

  • Cálculo del monto neto a cobrar para la venta en un pago

Monto total de la venta  =  Precio del vestido

Neto a cobrar  =      Precio del vestido    –     arancel

 =              $ 100                –          3 % =              $ 97

  • Cálculo del monto neto a cobrar para la venta en cuotas

Monto total de la venta    =    Precio del vestido   x     coeficiente

                                       =      $ 100                  x     1.0602*   =         $ 106.02

Neto a cobrar  =   Monto total de la venta –  Arancel  –  Intereses

                       =  $ 106.02    –  $ 3.16    –     $ 6.02**    =  $ 97

* Eso es el coeficiente de visa para el pago en 3 cuotas al dia de publicación del artículo

** Los intereses son calculados en función de la TNA y el número de planes de cuota.

El caso de las cuotas sin interés

La posibilidad de proponer el pago en cuotas sin interés es gracias a una oferta comercial que un banco o tarjeta propone a sus usuarios para la compra en un determinado comercio.

Para el banco o la tarjeta, es una manera de fidelizar a sus clientes; y para el comercio, representan la mejor opción porque les permite ofrecer a sus clientes pagar en cuotas (y entonces atraer a más clientes) sin tener que aplicar ningún coeficiente, como en el caso de un venta en cuotas clásica.

Sin embargo, debido a la devaluación del peso, la suba de las tasas y otras medidas económicas gubernamentales, los bancos empezaron a ajustar el crédito, y los planes de cuotas sin interés se hacen difíciles de sostener por lo que pueden variar todos los meses.

Vía | Increase

Grupo Novati Posnet, Posnet Tucumán, Tarjetas de Crédito Tucumán , , , ,
About admin

Leave a Reply

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Llame Ahora!